Wat zijn Flash Loans?

Inhoudsopgave

Een flitslening is simpel gezegd een lening zonder onderpand waarbij de lening en aflossing plaatsvinden binnen hetzelfde transactieblok. Iedereen kan in theorie toegang krijgen tot grote hoeveelheden tokens en transacties uitvoeren, al is het maar voor een paar seconden.

Hoe werkt een flitslening?

Bedenk dat een volledige flitslening plaatsvindt binnen één transactieblok. Als lener en geldschieter niet voldoen aan de vooraf bepaalde criteria, die worden bepaald door een slim contract, dan gaat de lening niet door.

Met andere woorden; Als de lening niet direct (binnen hetzelfde blok) wordt afgelost, gaat de transactie niet door. De transactie wordt teruggedraaid en het geld wordt teruggegeven aan de geldschieter.

Een flitslening is op te splitsen in de volgende stappen:

  1. De transactie (waarbij de lener een lening aanvraagt) wordt ingediend in het netwerk.
  2. De lening wordt ter beschikking gesteld aan de kredietnemer.
  3. De lener gaat een transactie aan waarmee het slimme contract kan worden voortgezet als het winstgevend is. Als dit niet het geval is, wordt de transactie niet voortgezet.
  4. De enige kosten voor de lener zijn de transactiekosten van de gemaakte transactie.


De manier waarop een flitslening wordt uitgevoerd varieert van complex tot nog complexer. Al deze instructies zijn geprogrammeerd in slimme contracten die het proces in seconden uitvoeren.

Waarvoor wordt een flitslening gebruikt?

Flash-leningen worden voornamelijk gebruikt bij het uitvoeren van arbitragetransacties.

Arbitragetransacties bestaan uit het profiteren van een prijsverschil tussen twee verschillende beurzen of handelsparen. Men kan een token tegen een lage prijs kopen op beurs A en het tegen een hogere prijs verkopen op beurs B.

Wanneer zich een arbitragekans voordoet, zal een smart contract dit opmerken en een flitslening uitvoeren. Om deze te programmeren heeft men de juiste knowhow nodig.

Waar kunt u flitsleningen afsluiten?

Flash-leningen kunnen worden uitgevoerd via het uitleenplatform AavedYdX als Uniswap.

Hoewel de technologie voor absolute beginners zeer complex is en voorbehouden is aan programmeurs, wordt het steeds meer mogelijk om flitsleningen in steeds eenvoudigere modellen uit te voeren. Momenteel zijn er verschillende interfaces beschikbaar om flitsleningen uit te voeren zonder te weten hoe te coderen.

LET OP: Flash Loan-tutorials via youtube waar men stap voor stap de code doorneemt, zijn meestal oplichting!

Wat zijn de risico's van flitsleningen?

Door iedereen grote sommen geld te laten lenen zonder onderpand, kan worden aangenomen dat er misbruik van wordt gemaakt.

Een flitslening kan misbruikt worden door:

  • Prijzen manipuleren: Men kan "gemakkelijk" prijzen manipuleren met behulp van Flash-leningen. In feite zou iedereen gigantische sommen geld kunnen lenen en slimme contracten op een kwaadaardige manier coderen.
  • Exploitatiekwetsbaarheden: Kwetsbaarheden in protocollen kunnen/zullen worden uitgebuit door kwaadwillende personen die een flitslening kunnen gebruiken. Op zich is dit waarschijnlijker door kwetsbaarheden in het protocol dan door het gebruik van de flitslening.
Wat zijn flitsleningen - Wat zijn de risico's van flitsleningen

Conclusie

Een flitslening is een innovatieve of zelfs revolutionaire manier waarop leningen kunnen worden afgesloten. Leningen zonder onderpand en binnen een korte periode stellen slimme gebruikers in staat om binnen enkele seconden geld te verdienen.

Maar met grote kracht volgt grote verantwoordelijkheid. Naast het uitvoeren van arbitragetransacties, zullen flitsleningen worden gebruikt om prijzen te manipuleren en kwetsbaarheden te misbruiken.

Flash-leningen, zoals DeFi, zullen een rijpingsproces moeten doormaken om hun weg naar het grote publiek te vinden.