USD Coin (USDC)
Het is tijd om een van de grootste en bekendste stablecoins van crypto af te breken. Uitgegeven door Circle, dat een belangrijke speler is in de financiële technologiesector en zelfs banden heeft met BlackRock, is de USD Coin een van de meest gebruikte stablecoins van het moment.
Laten we eens kijken naar dit aanbod van stablecoin en zien wat het te bieden heeft voor gedecentraliseerde financiën en hoe het velen kan helpen, zelfs op wereldwijde schaal.
USD Coin, met het tickersymbool USDC, is een fiat-ondersteunde stabielecoin en een van de grootste (stabiele)coins in crypto. De coin is een type cryptocurrency dat is gekoppeld aan de Amerikaanse dollar, wat simpelweg betekent dat één USDC is ontworpen om een waarde van $1 te behouden en de volatiliteit van de dollar volgt.
In tegenstelling tot traditionele dollars, werkt USDC op verschillende blockchains en biedt het 24/7 beschikbaarheid in de mogelijkheid om grensoverschrijdende transacties uit te voeren zonder de typische bankkosten of vertragingen.
Het wordt ondersteund door contant geld en kortlopend Amerikaans schatkistpapier dat wordt aangehouden bij gereguleerde Amerikaanse financiële instellingen, waarover later meer, maar sinds de lancering was USD Coin zelfs de eerste crypto die werd geselecteerd voor het afwikkelen van transacties met Visa.
USD Coin werd uitgegeven door Circle en gelanceerd op 26 september 2018, en won snel aan tractie nadat Circle een gelicentieerde financiële entiteit werd, erkend en gereguleerd door verschillende staatsdepartementen binnen de Verenigde Staten.
Wanneer je één USDC koopt met fiatvaluta, wordt die valuta gestort en opgeslagen als één US dollar op een rekening bij een traditionele financiële instelling en wordt er een nieuwe USDC minted.
Omgekeerd, als u een USDC verkoopt en inwisselt voor fiatvaluta, wordt de USDC verbrand en wordt de fiat teruggestort op uw bankrekening. Merk op dat deze minting- en verbrandingsprocessen worden uitgevoerd door exchanges en dat de token die u koopt via de exchange rechtstreeks uit hun reserves komt.
Deze review van USD Coin (USDC) is gemaakt voor informatieve doeleinden. Dit artikel is niet bedoeld voor promotie.
USDC is beschikbaar op verschillende toonaangevende blockchainnetwerken zoals Ethereum, Solana, Stellar en Algorand. We hebben het over de Multi-Chain USDC die 15 blockchainnetwerken ondersteunt, met de verwachting van nog meer integraties.
Voor EVM-compatibele ketens wordt USDC ingezet via slimme contracten, terwijl het voor niet-EVM ketens ingebouwde tokenprimitieven gebruikt. USDC is beschikbaar op de volgende blockchains en heeft soms een enorme liquiditeit op:
Volgens de laatste update heeft USDC een aanzienlijke circulatie van $35,46 miljard, met een 24-uurs transactievolume van $16,8 miljard. Dit hoge volume betekent zware activiteit en grote liquiditeit en geeft aan dat USDC de voorkeur geniet van velen in de cryptogemeenschap.
USDC heeft aanzienlijke steun gekregen van Wall Street
Circle onthult wekelijks de USDC-reserves en schakelt een boekhoudkantoor van de Grote Vier in voor een maandelijkse controle door derden, om te garanderen dat de waarde van de reserves hoger is dan de circulerende voorraad USDC.
De reserves bestaan uit contanten bij gereguleerde financiële instellingen en beleggingen in de Cirkel Reservefonds (beheerd door BlackRock) dat kortlopende Amerikaanse Treasuries en overnight Amerikaanse Treasury repurchase agreements omvat.
Sinds 2018 heeft Circle consequent gedetailleerde rapporten uitgebracht over de reserves. Deloitte & Touche LLP, als onafhankelijk accountant van Circle sinds boekjaar 2022, en Grant Thornton LLP sinds 2015, heeft de financiële gegevens van Circle kritisch review beoordeeld.
Zoals in de bovenstaande paragraaf is aangestipt, is USDC een gereguleerde stablecoin die volledig gereserveerd is en reserves heeft die transparant worden aangehouden bij gereguleerde financiële instellingen en worden bevestigd door middel van gepubliceerde maandelijkse attesten.
Met name de samenwerking van Circle met Visa heeft de integratie van USDC in de reguliere financiële infrastructuur vergemakkelijkt.
EUR Coin, ook uitgegeven door Circle, heeft een doorbraak bereikt door het eerste cryptocurrency bedrijf in de Europese Unie te worden dat goedkeuring heeft gekregen van de regelgevende instanties onder het Markets in Crypto-Assets (MiCA) raamwerk van de EU.
Circle heeft Frankrijk strategisch gekozen als Europees hoofdkantoor, waardoor het een gunstige locatie is voor Circle gezien de zich ontwikkelende regelgeving in het kader van MiCA.
In het geval van EURC bestaat de strategie van Circle uit het beleggen in producten zoals Euro geldmarktfondsen. Deze fondsen bieden vergelijkbare voordelen als T-bills en bieden inkomsten met een laag risico terwijl de pariteit met de euro behouden blijft.
Circle is 's werelds op één na grootste uitgever van stablecoin, achter marktleider Tether. Hoewel het onwaarschijnlijk is dat Tether zijn USDT stablecoin in de VS als het Congres de stablecoin-wetgeving goedkeurt, heeft Circle aangegeven enthousiast te zijn over het registreren van haar USDC-product onder een nieuw regelgevend regime.
Circle zelf zal 12,8 miljoen Klasse A-aandelen aanbieden, terwijl aandeelhouders, waaronder de Amerikaanse investeringsfirma's General Catalyst en Breyer Capital en de Chinese IDG Group, van plan zijn om nog eens 19,2 miljoen Klasse A-aandelen te verkopen. J.P. Morgan, Citigroup en Goldman Sachs zijn de belangrijkste underwriters voor de beursgang.
Rimpeling heeft naar verluidt geprobeerd Circle te kopen voor een bedrag tussen $4 en $5 miljard, maar werd afgewezen omdat de leiding van Circle het bod te laag vond.
Circle genereert inkomsten door het geld dat ze van klanten ontvangen op bankrekeningen of conservatieve liquide middelen te storten. Deze activa brengen rente op, die op hun beurt een bron van inkomsten worden voor Circle. Dit model staat centraal in hun activiteiten omdat het een effectief beheer mogelijk maakt van grote volumes fiatvaluta's die worden ingewisseld voor stabielecoins.
Wereldwijde geldtransfers, die in 2022 naar schatting meer dan $630 miljard zullen bedragen, vormen een belangrijke toepassing voor USDC. Fintechs kunnen USDC gebruiken om vrijwel onmiddellijke en kosteneffectieve grensoverschrijdende transacties mogelijk te maken, waarbij de traditioneel dure en trage financiële systemen worden omzeild.
Bovendien vergemakkelijken samenwerkingsverbanden zoals die tussen Circle, de Stellar Development Foundation en MoneyGram International het eenvoudig omrekenen van USDC naar lokale valuta, wat de wereldwijde bruikbaarheid vergroot.
Te midden van de stijgende wereldwijde inflatie zoeken veel mensen buiten de VS toegang tot stabiele dollars. USDC biedt gebruikers een oplossing om dollars te versturen, uit te geven en op te slaan, waarbij de vaak beperkende lokale banksystemen in landen met hoge inflatie worden omzeild.
Deze toegankelijkheid is een game-changer voor het bereiken van mensen zonder bankrekening, aangezien bijna 2 miljard mensen wereldwijd geen toegang hebben tot traditioneel bankieren, maar wel een op internet aangesloten apparaat bezitten.
USDC dient als toegangspoort tot gedecentraliseerde financiering, die leen-, uitleen- en handelsdiensten aanbiedt die doorgaans sneller en goedkoper zijn dan hun traditionele tegenhangers.
USDC is een favoriete stablecoin geworden in de wereld van gedecentraliseerde financiën, waar het een zeer groot volume dekt en wordt ondersteund op de populairste exchanges en protocollen.
Hun visie voor een internetgebaseerd financieel systeem is een systeem dat van nature werkt op het internet, met blockchainnetwerken als de basislaag.
Decentrale financiering met haar primitieven is gericht op het uitgeven van digitaal geld en andere tokens, zoals stablecoins, die worden gezien als veiliger en meer inclusief in vergelijking met traditionele financiële systemen. De kern van deze nieuwe financiering is het concept van full reserve geld, dat in schril contrast staat met het fractional reserve banking waar de meesten aan gewend zijn, zoals Circle zelf ook heeft ervaren.
De ineenstorting van de Silicon Valley Bank (SVB) begin 2023 had een aanzienlijke impact op verschillende cryptobanken, waaronder de SVB zelf, die meer dan $30 miljard van de kasreserves van Circle bezat.
Deze situatie leidde tot een tijdelijke ontkoppeling van USDC van de dollar en een drastische daling van haar marktkapitalisatie. Circle en USDC slaagden er echter in om snel te herstellen, hun waardering van één dollar terug te winnen en deze financiële stresstest te doorstaan.
Circle, het bedrijf achter USDC, beleefde een van zijn meest stressvolle periodes tijdens deze crisis. Na de crisis maakte Circle de overstap van vertrouwen op banken "in de marge" naar ondersteuning door grotere financiële instellingen op een meer systematische manier.
De bankinfrastructuur van Circle is aanzienlijk geëvolueerd, met integraties in binnenlandse banknetwerken in verschillende wereldwijde regio's, waaronder de VS, Singapore, Hong Kong, de EU en binnenkort Brazilië en Mexico.
Verwacht wordt dat de integratie van stablecoins en blockchain een revolutie teweeg zal brengen in verschillende financiële sectoren en misschien wel in al het digitale internetgeld in het algemeen, dat in de honderden triljoenen loopt.
De primaire functie van USDC is om de grootste van allemaal (US dollar) te tokenen en op een gemakkelijke manier online operabel te maken. Met het grootste deel van DeFi dat in USDC verdient en een van de grootste markten die mensen in crypto een manier geeft om op- en af te slaan, heeft Circle meer macht dan we weten.
Maar als we kijken naar de ware ethos van crypto, is dat niet waar dit voor begonnen is. In plaats van papieren fiat krijgen we digitale fiat. Misschien was dit altijd al het einddoel en zou dit een manier kunnen zijn om de CBDC's die er toch aankomen te introduceren en te populariseren.
USDC biedt een stabiele en betrouwbare manier om deel te nemen aan de digitale economie en vermindert de onzekerheden die gepaard gaan met prijsvolatiliteit op de cryptocurrency markt. Of het nu gaat om alledaagse transacties, investeringszekerheid of deelname aan opkomende financiële technologieën.
Disclaimer: Handelen in en beleggen in cryptocurrencies (ook wel digitale of virtuele valuta, altcoins genoemd) brengt een aanzienlijk risico op verlies met zich mee en is niet voor iedere belegger geschikt. U bent als enige verantwoordelijk voor het risico en de financiële middelen die u gebruikt om crypto te verhandelen. De inhoud van deze website is voornamelijk bedoeld voor informatieve doeleinden en vormt geen financieel advies.
