Innovaties slaan zelden twee keer toe in crypto. Bitcoin creditcards zijn zo'n verstoring waarmee je bitcoin op een andere innovatieve manier kunt gebruiken.
Met veel toepassingen die worden toegeschreven aan bitcoin, is de essentie dat deze kaarten erin zijn geslaagd om een brug te vormen tussen de op- en afritten van digitale activa en traditionele financiën.
In dit artikel nemen we je mee door het concept van Bitcoin creditcards, hun soorten en enkele voorbeelden, en hoe ze (in de toekomst) gedecentraliseerde aspecten zouden kunnen combineren die we momenteel aan het bouwen zijn.
Maar laten we eerst begrijpen wat creditcards zijn!
Creditcards 101
We kennen of hebben allemaal wel eens een creditcard gebruikt, maar in algemene financiële termen is een creditcard een betalingssysteem waarmee gebruikers op krediet goederen of diensten kunnen kopen of contant geld kunnen opnemen.
In ruil daarvoor betaal je het geleende geld terug, plus eventuele van toepassing zijnde rente en eventuele extra overeengekomen kosten, hetzij volledig op de factuurdatum of na verloop van tijd.
Deze kaarten bestaan in virtuele of fysieke vorm als een dun rechthoekig stukje plastic of metaal waarmee je kunt vegen, insteken of tikken om te betalen.
Sinds hun introductie halverwege de 20e eeuw zijn creditcards een product dat wordt uitgegeven door banken, kredietverenigingen of andere financiële instellingen. Maar met het veranderende paradigma en de komst van het digitale tijdperk, zijn ze geïntroduceerd door nieuwkomers - namelijk cryptocurrency bedrijven.
Een opmerkelijk voorbeeld is Bitcoin zelf, onze geliefde OG in de cryptoruimte...
Bitcoin Creditcards
Als we Bitcoin creditcards onderzoeken, zien we dat ze afkomstig zijn van of uitgegeven worden door financiële instellingen en cryptobeurzen. Deze gecentraliseerde partijen leveren gedecentraliseerde crypto-activa en bieden creditcards aan in twee hoofdvormen: beveiligd🔒 en op beloningen gebaseerd✨.
🔒 Secured Bitcoin creditcards zijn creditcards waarbij BTC wordt gebruikt als onderpand voor leningen. In tegenstelling tot de meeste traditionele modellen waarbij kredietratings (het vermogen om een schuld terug te betalen) vaak worden gebruikt als de bepalende factor voor creditcardleningen, stellen deze kaarten de houder in staat om te lenen of uit te geven tegen hun BTC-stortingen.
Meestal moet de kaarthouder voldoende onderpand op een gespecificeerde depositorekening storten om zijn uitgaven te dekken. In de meeste gevallen is dit onderpand tussen 100% en 200% van het totale gewenste kredietbedrag.
Als je BTC ter waarde van $1.000 stort op een creditcard, krijg je een tegoed in de range van $500-$1.000. Het is belangrijk op te merken dat je nog steeds regelmatige betalingen moet doen binnen een bepaalde tijdslimiet, net als bij een gewone creditcard. Als u dit niet doet, betaalt u een boete in de vorm van rente, die van kaart tot kaart verschilt.
Aan de andere kant zijn Bitcoin beloningskredietkaarten waarbij BTC wordt uitgegeven als beloning bij elke aankoop. Ze werken op dezelfde manier als traditionele beloningscreditcardsMaar in plaats van beloningen te krijgen voor bepaalde aankopen in de vorm van geld terug of punten, word je beloond in bitcoin.
Deze beloningen worden rechtstreeks gestort op je gekoppelde cryptowallet of, voor sommige kaarten, rechtstreeks op je account die eraan gekoppeld is.
Kenmerken van Bitcoin Creditcards
Ten eerste kunnen kredietverstrekkers, door Bitcoin als onderpand te gebruiken, de risicopremie of het extra rentetarief verlagen dat in rekening wordt gebracht om de kans op wanbetaling bij ongedekte leningen te dekken. Dit kan de rentetarieven verlagen van de gemiddelde van 28% 😱 van traditionele creditcards naar meer beheersbare niveaus waar de rente zo laag kan zijn als 2,9%-18,9%, zoals we later zullen zien.
Ten tweede hebben kredietverstrekkers met de Bitcoin als onderpand een veilig activum dat gemakkelijk kan worden geliquideerd als dat nodig is om hun geld terug te krijgen.
Ten derde opent Bitcoin de deur voor meer mensen om toegang te krijgen tot kredietfaciliteiten. Iedereen die in het bezit is van Bitcoin, ongeacht zijn of haar kredietwaardigheid, kan mogelijk een kredietlijn krijgen en een reputatie voor zichzelf opbouwen.
Met dat in gedachten, laten we nu eens kijken naar een aantal voorbeelden van Bitcoin creditcards...".
Voorbeelden van Bitcoin creditcards
Er zijn verschillende Bitcoin-gebaseerde creditcards, maar in dit artikel kijken we alleen naar de twee meest prominente, waarbij BTC wordt gebruikt als onderpand of als beloningstoken.
Nexo-kredietkaart
Nexo is een creditcard met crypto-onderpand waarmee je je crypto als onderpand kunt gebruiken om aankopen te doen zonder je bezittingen te verkopen. Bitcoin is een van de belangrijkste ondersteunde crypto's.
Wanneer je een aankoop doet, wordt het bedrag automatisch afgetrokken van je 'beschikbaar om te lenen' saldo, dat wordt ondersteund door je BTC-activa.
Merk op dat op het moment van schrijven, alleen inwoners van de Europese Economische Ruimte (EER) en de VK kan de Nexo creditcard bestellen.
Gemini Creditcard
Uitgegeven door Tweeling In samenwerking met WebBank en Mastercard kunt u met deze creditcard tot 4% terug verdienen in Bitcoin op de dollars die u uitgeeft aan in aanmerking komende aankopen. Het is belangrijk op te merken dat in tegenstelling tot Nexo, die Bitcoin gebruikt als onderpand, Gemini dat niet doet. In plaats daarvan is het gebaseerd op kredietratings.
De kaart heeft geen jaarlijkse kosten, geen kosten voor buitenlandse transacties en geen wisselkosten voor de beloningen. De kaart is alleen verkrijgbaar in alle 50 Amerikaanse staten en wordt overal geaccepteerd waar Mastercard wordt geaccepteerd.
Het grootste voordeel zijn de directe beloningen, die op het moment van aankoop direct worden uitbetaald aan je Gemini-gelinkte beurs.
Zijn er andere soorten Bitcoin kaarten?
Ja! Naast creditcards heeft Bitcoin ook zijn weg gevonden naar debet en prepaid kaarten, met als verschil hoe BTC wordt gebruikt.
Bitcoin-debetkaarten zijn direct gekoppeld aan je digitale portemonnee voor uitgaven, wat betekent dat je de BTC in je account niet leent maar gebruikt. Wanneer je een aankoop doet, zet de kaart automatisch de benodigde hoeveelheid BTC om in fiatvaluta bij het verkooppunt.
Aan de andere kant, in de prepaidmodus, gebruik je BTC om de kaart te financieren, maar wissel je het handmatig om voor de native activa van de kaart, die in de meeste gevallen stabielcoins zijn. Dit betekent dat je alleen kunt uitgeven tot het vooraf geladen bedrag.
Met deze twee modi van Bitcoin-kaarten kun je ook geld opnemen bij geldautomaten waar ze worden ondersteund. Bovendien bieden sommige kaarten beloningen in de vorm van cashbacks.
Laten we nu eens kijken naar enkele voorbeelden van deze kaarten:
- Xapo kaartis een digitale bank die traditioneel bankieren combineert met diensten op het gebied van cryptocurrency, in het bijzonder Bitcoin. Het maakt auto-conversie mogelijk, waarbij in het geval van een laag saldo in US dollars, het je Bitcoin saldo automatisch kan converteren om een aankoop te voltooien.
- Fina, een VISA prepaidkaart, kan verbinding maken met elke niet-custodiale portemonnee zodat gebruikers hem kunnen opladen met verschillende cryptocurrencies, waaronder Bitcoin. De cryptocurrencies worden vervolgens automatisch omgezet in stablecoins of fiatvaluta's die worden geaccepteerd door VISA-verkopers.
- Coinbase-kaart is een VISA prepaid debetkaart ontworpen door Coinbase exchange, waar gebruikers hun BTC en zeven andere cryptocurrencies kunnen uitgeven.
Daarnaast zijn er projecten die hun eigen Bitcoin-backed creditcards willen uitrollen, zoals DebiFi en Vouwenzijn meer dan welkom om deel uit te maken van ons ecosysteem.
Invloed van Bitcoin op de volatiliteit?
Tot slot moeten we het hebben over de turbulente volatiliteit waar Bitcoin ook bekend om staat. Hoewel de volatiliteit een punt van zorg is als het gebruikt wordt als onderpand voor kredietleningen, omdat een waardevermindering van 30% in slechts één dag kan plaatsvinden, kan het een significante invloed hebben op de leenlimieten, de stabiliteit van de lening en het mentale welzijn van zowel de lener als de kredietverstrekker.
Om dit probleem aan te pakken hebben sommige creditcards beschermende maatregelen genomen zoals dynamische LTV-ratio's (loan-to-value). Deze ratio's passen zich aan op basis van marktomstandigheden om bescherming te bieden tegen scherpe dalingen in de waarde van Bitcoin, waardoor leners meer Bitcoin moeten toevoegen als onderpand. Dit geeft aan dat we nog niet op één lijn zitten met traditionele methoden.
We moeten ons ervan bewust zijn dat we nog aan het experimenteren zijn en moeten accepteren dat er nog veel nieuwe ontwikkelingen zullen volgen, zowel positieve als negatieve.
Naast volatiliteit is het ook belangrijk om op te merken dat Bitcoin-gebaseerde kaarten niet zonder risico zijn. Incidenten zoals de instorting van BlockFi dienen als waarschuwing om voorzichtig te zijn bij het kiezen van een creditcardmaatschappij.
