Wat zijn de grootste risico's van DeFi?

Met de geboorte van Decentralized Finance – DeFi, heb je de mogelijkheid om jouw financiën als een bank te regelen. Je kan lenen aan protocollen en gecompenseerd worden met een rente. Er zijn meer dan verschillende manieren om een passief inkomen te genereren op jouw stapel slapend geld.

Maar met deze kracht komt een serieuze verantwoordelijkheid! De DeFi-gebruiker moet op de hoogte zijn van de risicobeoordeling die aan het gebruik van DeFi is gekoppeld. Op deze pagina bekijken we de meest voorkomende risico's van naderbij.

"Leer van de fouten van anderen. Je kunt niet lang genoeg leven om ze allemaal zelf te maken."​

Eleanor Roosevelt

Inhoudsopgave

Verkeerd beheer van privé- en beheerderssleutels

Eén van de meest voorkomende manieren om geld te verliezen is door de toegang tot jouw wallet-bestanden, privésleutels of wachtwoorden te verliezen. Zelfs een niet-custodiale wallet heeft een wachtwoord nodig. Als je dit verliest, is het game over. Niemand zal je kunnen helpen en je geld zal voor altijd verloren zijn.

Maak daarom altijd meerdere back-ups van jouw wachtwoorden en privésleutels. Verspreid ze op veilige locaties om te voorkomen dat je het slachtoffer wordt van geldverlies.

Maar niet alleen moet je als DeFi-gebruiker jouw sleutels goed beheren. Admin-sleutels geven ontwikkelaars het recht om smart contracts te wijzigen of toegang te krijgen tot het devfund. In dat geval moeten ontwikkelaars van het protocol waarin u jouw geld beveiligt verantwoord omgaan met hun sleutels. 

Om de betrouwbaarheid voor de community te garanderen, zullen beheerders enkele beveiligingsmethoden gebruiken, zoals 'multi-signature' en 'time-locks'. Deze technieken maken het voor cybercriminelen moeilijker om toegang te krijgen, maar garanderen natuurlijk geen absolute veiligheid.

De meest betrouwbare protocollen zijn transparant over de beveiliging van hun beheerderssleutels of het aantal tokens dat aan elke ontwikkelaar is toegewezen. Meestal zal het team in DeFi eerst mogelijke wijzigingen binnen de community bespreken voordat het wijzigingen in de code aanbrengt. 

Wees alert wanneer de ontwikkelaar de fondsen van het protocol kan verplaatsen of vergrendelen.

Hacks en bugs

De open source codes van de smart contract zijn een voordeel voor mensen die willen bouwen en ontwikkelen. Maar de open-sourcecode wordt een nadeel wanneer mensen met slechte bedoelingen het gaan gebruiken. Iedereen kan deze open source codes kopiëren en een aangepaste versie op de blockchain zetten. 

Wanneer een cyber crimineel een manier vindt om een smartcontract te misbruiken, zal hij dat doen zonder er twee keer over na te denken.

Om ons te wapenen tegen uitbuiting kunnen we controleren of deze smart contracts zijn gecontroleerd door externe partijen. Maar soms zijn deze audits niet genoeg en zullen hackers nieuwe manieren vinden om geld te trekken uit zelfs zeer veilige protocollen. 

Bij elke nieuwe beveiligingsmethode zullen er nieuwe technieken worden gebruikt om bugs uit te buiten. Betrouwbare DeFi-protocollen zullen aanvullende audits ondergaan en gespecialiseerde beveiligingsontwikkelaars inhuren. Waar sommigen zelfs vergoedingen toekennen voor het vinden van bugs, ook wel bekend als bug bounties.

Wat zijn de grootste risico's in DeFi Hacks & Bugs

Extreme volatiliteit

Vanwege extreme volatiliteit kunnen leningen die in sommige DeFi-protocollen zijn opgenomen niet langer worden gedekt. Als gevolg hiervan worden posities geliquideerd door het protocol. Op deze manier kan een flash-crash je financieel ruïneren.

De volatiliteit heeft ook een impact wanneer je liquiditeit gaat verstrekken, dit fenomeen het impermanent loss. Een mogelijke oplossing om de risico's van volatiliteit af te dekken, is het gebruik van minder volatiele tokens zoals stablecoins.

Oplichting

(Bijna) iedereen weet dat berichten die je geld vragen om het daarna twee keer terug te krijgen pure oplichting zijn. Toch is oplichting niet altijd ZO duidelijk. Valse tokens worden gelist op gedecentraliseerde exchanges en hebben een identieke naam als de originele token. 

Let altijd op met welke token je handelt en controleer het token-adres!

Maar niet alleen dit, 'phishing-sites' zijn in crypto en DeFi veel voorkomend. Waarbij phishers je zullen vragen om jouw inloggegevens in te voeren op een valse website/applicatie die er precies zo uitziet als de originele.

Deel jouw inloggegevens zoals seed-frases, wachtwoorden of persoonlijke informatie nooit! Geen enkel betrouwbaar protocol zal dit van je vragen!

Wat zijn de grootste risico's in DeFi - oplichting

Liquiditeitscrises

Als plotseling gebeurt er iets met het protocol waarin je geld hebt ingezet of gestort, en iedereen tegelijk zijn geld wil opnemen, kan er een probleem zijn 

Door het gebrek aan liquiditeit zal dit niet mogelijk zijn en omdat er niet genoeg geld zal zijn om iedereen uit te betalen ontstaat er een crisis. Het is minder waarschijnlijk dat dit gebeurt met betrouwbare protocollen, maar dit is nog steeds een risico waarvan je bewust moet zijn.

Partijdig bestuur

Sommige protocollen geven de tokenhouders de mogelijkheid om de toekomst van hun platform vorm te geven. Hoewel dit een protocol democratiseert, kan het ook nadelig zijn. Grote spelers, beter bekend als whales, krijgen de mogelijkheid om de toekomst van een protocol in hun voordeel te beïnvloeden. 

Stemmen voor wijzigingen in het protocol kan de voorkeur krijgen in het belang van grote spelers, waardoor kleine DeFi-gebruikers achterblijven. We merken dat de invloed van centrale exchanges steeds zichtbaarder wordt in DeFi.

Stabiele munten de-pegging

Elke keer dat je stablecoins of gekoppelde tokens bezit, loop je het risico van de de-pegging het teken. Cryptocurrencies die aan de dollar zijn gekoppeld, lopen risico wanneer ze hun 1:1-verhouding verliezen. 

Hierdoor kan de liquiditeit van de pool naar 0 gaan, waardoor de stablecoin's waardeloos worden. Gelukkig is dit nog nooit gebeurd met een grote stablecoin. Maar is nog steeds een risico om te overwegen wanneer je wilt beginnen in decentralized finance – DeFi.

Conclusie

We kunnen concluderen dat DeFi, zoals elke nieuwe technologie, verhschillende risico's heeft. Gebruikers lopen het risico gescheiden te worden van hun geld op verschillende manieren. Dit is zowel een uitdaging voor de protocollen als voor nieuwkomers in de decentralized finance. 

Dus onderwijs jezelf en leer hoe je potentiële risico's van de DeFi-wereld kan minimaliseren!