CBDC: moneda digital del banco central 

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CBDC: moneda digital del banco central 

CBDC, si se implementa, sería un activo digital disponible para el público en general, sin riesgo de crédito o liquidez asociado. La Reserva Federal/Banco Central está explorando una amplia gama de opciones de diseño para una posible CBDC, con énfasis en la protección de la privacidad, la intermediación, la transferencia amplia y la verificación de identidad.

¿Qué es un CBDC?

CBDC, o moneda digital del banco central, es una versión digital de la moneda física emitida y respaldada por la Reserva Federal. La Reserva Federal actualmente está explorando el potencial de una CBDC y cómo podría encajar en el panorama monetario y de pagos de EE. UU. La principal ventaja de una CBDC es que sería un activo digital disponible para el público en general, sin riesgo de crédito o liquidez asociado.

Usos y funciones de CBDC

Las transacciones de CBDC tendrían que ser definitivas y completadas en tiempo real, lo que permitiría a los usuarios realizar pagos entre sí utilizando un activo libre de riesgo. Las personas, las empresas y los gobiernos podrían usar una CBDC para realizar compras básicas de bienes y servicios o pagar facturas, y los gobiernos podrían usar una CBDC para recaudar impuestos o realizar pagos de beneficios directamente a los ciudadanos. Además, una CBDC podría potencialmente programarse para, por ejemplo, facilitar los pagos transfronterizos o apoyar los objetivos de la política monetaria.

¿Cómo podría una CBDC cambiar la estructura del sistema financiero?

Una CBDC podría cambiar fundamentalmente la estructura del sistema financiero, alterando los roles y responsabilidades del sector privado y el banco central. Los bancos actualmente dependen (en gran parte) de los depósitos para financiar sus préstamos. Una CBDC ampliamente disponible serviría como un sustituto cercano o, en el caso de una CBDC que devenga intereses, casi perfecto, para el dinero de los bancos comerciales. Este efecto sustitución podría reducir el monto agregado de depósitos en el sistema bancario, lo que a su vez podría aumentar los gastos de fondeo bancario y reducir la disponibilidad de crédito.

Crítica

Las CBDC tienen el potencial de ser una herramienta útil para los bancos centrales en la era digital, pero es importante ser consciente de los posibles riesgos y limitaciones. La idea de que el gobierno registre todas las transacciones plantea preocupaciones sobre la privacidad y la posibilidad de que el gobierno se extralimite. Además, la capacidad del gobierno para controlar el gasto y las transacciones podría generar censura y restricciones a la libertad individual.

Además, es crucial que los formuladores de políticas se aseguren de que las CBDC se administren independientemente de la política monetaria de los bancos centrales para evitar posibles conflictos de intereses y preservar la integridad del sistema financiero. La implementación de una CBDC debería priorizar los derechos y preocupaciones de los ciudadanos sobre los deseos de los bancos centrales de un mayor control sobre la economía.

En resumen, la idea de una CBDC debe abordarse con cautela y deben considerarse y abordarse todas las posibles consecuencias e implicaciones, especialmente las preocupaciones sobre privacidad y libertad. Es esencial que los formuladores de políticas se aseguren de que las CBDC estén diseñadas e implementadas de una manera que preserve los derechos individuales y mantenga la integridad del sistema financiero.

CBDC - PNJ

Conclusión

A medida que la Reserva Federal continúa explorando el potencial de una CBDC, es importante considerar también los riesgos potenciales y las consideraciones de política que podrían surgir. Los problemas potenciales incluyen cambios en la estructura del mercado del sector financiero, la seguridad y estabilidad del sistema financiero y la posible extralimitación de los sectores financieros.

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